对许多美国人来说，真正让人失眠的噩梦并不是灾难片里的场景，而是一个极其现实的问题：退休后钱不够用。
一项最新的全国性调查显示，超过一半的美国人经常担心自己的退休储蓄撑不过寿命。随着通胀、医疗费用上涨和对社会保障体系信心的下降，这种焦虑正在深刻改变一代人对“退休”本身的理解。
退休不安正在成为主流情绪
调查发现，52%的美国人表示，他们经常担心退休金会在生命结束前耗尽。这种恐惧并非偶尔闪现，而是长期存在的心理压力，尤其在X世代中尤为明显。
X世代如今大多处于四十多岁到六十岁出头，正站在退休门槛前，却发现可调整的时间所剩无几。与一年前相比，超过一半的X世代受访者表示，他们对自己的退休准备反而更没有信心了。
与此同时，公众对传统退休安全网的信任正在动摇。61%的美国人怀疑，当他们真正退休时，社会保障和医疗保险是否还能提供足够支持。对许多人来说，这意味着一个清醒而残酷的认知：未来很可能只能靠自己。
推迟退休正在成为现实选择
这种焦虑正在转化为实际行为。调查显示，约74%的美国人预计会因为财务原因推迟退休。曾经被视为“标准答案”的65岁退休年龄，正逐渐变成一种难以企及的理想。
在年收入低于5万美元的人群中，这一压力更加明显。每五个人中，就有一人预计至少要工作到70岁甚至更晚。对他们而言，这并非出于热爱工作或追求成就，而是因为别无选择。
恐惧从何而来
退休不安全感并不是突然出现的，它是多重现实叠加的结果。
首先，持续的经济不确定性削弱了信心。51%的美国人表示，他们因通胀、市场波动和利率上升而调整了退休计划。X世代在职业生涯中经历过多次经济衰退，这让他们对未来更加谨慎甚至悲观。
其次，对政府保障体系的信任下降，使人们不得不重新评估风险。当越来越多人认为社会保障可能不足以支撑晚年生活时，退休规划自然变得更加焦虑。
此外，寿命延长与医疗支出上涨，也让长期规划充满变量。为可能持续二三十年的退休生活做准备，本身就意味着巨大的不确定性。
人们正在如何应对
恐惧并非只带来焦虑，也在推动改变。调查显示，52%的家长在过去一年中增加了储蓄或投资比例。约一半的人认真考虑过退休后搬家，以降低生活成本。
从高房价、高税负地区迁往更可负担的城市，缩小住房面积，或选择税收友好的州，已经成为越来越主流的退休策略。这种对“搬离熟悉环境”的接受度，反映出人们对财务风险的真实重视。
与此同时，美国人对“舒适退休”的定义正在发生变化。76%的受访者表示，他们对理想退休生活的期待，已不同于几年前。过去那种提前退休、频繁旅行的愿景，正在被更务实的目标取代——财务稳定、基本保障和保持独立。
一些人开始关注能直接对抗“长寿风险”的方案，比如提供稳定现金流的产品，降低退休账户提取速度，或在退休后保留兼职工作的可能性。
低收入群体承受的压力最重
虽然退休焦虑广泛存在，但冲击最严重的仍是低收入人群。年收入低于5万美元的美国人，往往储蓄更少，却面临同样甚至更高的生活成本。
他们更容易经历就业中断，获得雇主退休福利的机会也更少，一次意外支出就可能抹去多年积累。对这部分人来说，担心花钱并不是为了“生活品质”，而是关乎住房、药物和食物等最基本的需求。
同样是推迟退休，对不同收入群体的含义完全不同。高收入者可能是延长事业周期，而低收入者往往意味着更多年的体力劳动，以及身体状况不断下降却无法停下。
在不确定中寻找出路
X世代几乎是在“社会保障可能撑不住”的警告声中走过整个职业生涯的。尽管专家普遍认为社会保障不会完全消失，但它能否提供上一代那样的支持，仍让许多人心存疑虑。
因此，越来越多的人采取折中策略：将社会保障视为补充，而非核心收入来源。对医疗保险的担忧同样突出，因为医疗支出是退休规划中最不可预测的部分。
这种长期焦虑也在消耗情绪能量。调查显示，超过一半的受访者“经常”为退休资金不足而担忧。对同时照顾父母、抚养子女、又要为自己未来负责的X世代来说，这种压力尤其沉重。
但在焦虑之中，也能看到韧性。家庭正在提高储蓄率，认真评估生活方式改变，主动学习理财知识，并寻求专业建议。
X世代曾多次穿越经济风暴，也正在适应一种不同于父母的退休模式：开始得更晚，地点更灵活，可能包含兼职工作，更注重安全而非奢华。
对X世代以及更年轻的一代而言，提前规划、逐步提高储蓄比例、现实评估医疗与生活成本、保持技能和人脉弹性，仍然是通向稳定退休的重要路径。
即便退休的方式需要彻底重写，稳定而有尊严的晚年生活，依然并非遥不可及。
来源：studyfinds（编译 / 整理：olaola）
图片来源：unsplash/Paolo Mandica